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信用卡贷款 取现和现金分期哪个划算

作者:小柠类型:整合 发布时间:2019-08-25 17:08

很多人都喜欢使用信用卡的各项增值服务,其中信用卡贷款、取现和现金分期则是使用频率最高的几项功能。那么对于持卡人来说,信用卡贷款、取现和现金分期哪个更划算一点呢?

信用卡贷款划算吗

一、信用卡贷款、取现和现金分期哪个划算?

1、取现

各大银行下发信用卡目的主要为了刺激消费,但大部分卡都可以直接取现。只是不同的银行对信用卡取现的额度规定不同,一般都有额度限制,也就是说大部分信用卡上的额度只能有一定比例的取现,其中30%、50%两种比例最常见,也有支持100%取现的信用卡,比如说交行。

另外大部分银行对取现是要收取一定的手续费,取现手续费的高低根据每个银行的具体规定浮动,大部分在取现金额的1-3%之间。而且没有免息期,取现都是从当日就开始收取利息,按照每天万分之五来计算,直至还款完毕才会结束。

2、现金分期

现金分期,又被称为取现分期,一般是由信用卡持卡人申请或者发卡行主动邀请持卡人进行申请,将持卡人信用卡中额度转换为现金,转账入持卡人指定的借记卡(本行或他行),并分成指定月份期数进行归还的一种分期方式。

现金分期的还款方式跟账单分期一样,其优点就是没有利息,但是每月需要支付一定的手续费。用户只要每月按时还款分期本金和手续费即可。具体的手续费率每家银行规定都有所不同。

虽然每期的手续费不多,但是如果将每一期手续费相加折算年化费率,利率也是相当高,也是一笔不小的支出哦。

3、信用卡贷款

信用卡贷款,是依托信用卡产品的贷款业务,现在大多数银行都有相似的业务推出。

信用卡持卡人只要根据发卡行的规定,向发卡行进行申请即可。但不同的银行的信用卡贷款产品的额度、利率、期数规定都是不太一样的,具体可以致电发卡行客服电话了解清楚。

二、信用卡贷款、取现和现金分期的优劣势

优势方面:

1、取现

拿到现金的速度更快,信用卡持卡人只要到持信用卡到ATM机上直接提取就好,而且计息方式简单,还完款就结束利息的计算,适合继续资金,短期内归还的情况。

2、现金分期

用户只要用卡记录良好,能够接受手续费就可以申请,一般银行都会审批通过的,只需按时还款就不会产生其他费用。

3、信用卡贷款

申请到的额度相比取现、现金分期要高很多,不收信用卡额度的限制。

劣势方面:

1、取现

手续费按照年化利率来算还是很高的,除非是应急,否则使用信用卡取现非常不划算的。

2、现金分期

手续费成本高,个别银行手续费高得吓人,一定要分期还款。

3、信用卡贷款

相比前两者,信用卡贷款本质是贷款产品,利息是一笔不小的成本。
 

金柠网信用卡小贴士

结合三个产品的优劣势,三种信用卡套取现金的方式中。取现适合临时有现金需要但所需资金不多的人,直接在ATM机或柜台取现就行。现金分期适合短期的应急,下款快,额度相比取现要高出不少。而信用卡贷款适合有大额现金需要的用户,一般额度只要审批下来都会很高。

 

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