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怎样成为理财达人?不同年龄阶段的理财方式

作者:小柠类型:整合 发布时间:2019-06-13 14:53

女性只有经济独立了,才能按照自己的意愿生活,才能拥有不断充实自己的资本。有人说新时代女性的标准是:上得了厅堂,下得了厨房,杀得了木马,翻得了围墙,斗得了小三,打得了流氓。我倒不觉得这有什么讽刺意味,每个人都是独一无二的个体。随着年岁增长,个人的能力和认知也要不断增长。做个有内涵的财女,首先就需要经济独立。那么如何成为一个理财达人,在晚年生活中享受到理财带来的幸福感呢?

1. 养成记账习惯

首先要了解自己的财务状况,一定一定要从记账开始。收入好记,支出却很琐碎。很多小仙女都表示,感觉自己收入还蛮多的,但不知怎的月中就不知不觉花完了。交了房租、买了几件新衣服、护肤品化妆品,交通费,一日三餐。周末跟朋友聚聚餐,看看电影。一个月下来就没剩多少了。小编自己在刚工作的时候也是这种状态,满脑子都是:钱花去哪了?要想清楚钱花去哪了,一定要从养成记账的习惯。

2. 清算资产

在清楚知晓自己的支出去向和大致范围后,可以开始着手清算个人资产。把个人财务当作公司财务一样来做。计算每月的收入、支出、固定资产、流动资产、负债等状况。其中有一个非常重要的数据:财务现金流。

财务现金流是:收入与支出之间的差额。可以是正现金流(盈余)或负现金流(赤字)

如果出现现金盈余,就可以用来储蓄、投资或者清换债务。如果是负现金流就非常不平衡了,支出大于收入,需要即刻采取“开源节流”,增加收入、减少支出的补救措施。

每月的财务现金流去向有以下建议

一部分放入“应急资金账户”,一般预留3~6个月,用于生活日常开支、发生意外的预备金。

一部分放入“强制储蓄账户”,对于“月光族”或者是刚工作的来说,强制储蓄非常非常有必要。每月储蓄10%-20%左右。这部分是只存不取的,不要放在能轻易取出的地方。

一部分放入“投资账户”,投资目标按照时间的长短分为两个:

1.达成中短期的财务目标比如买车、度假、游学、培训

2.长远的财务保障,如退休养老规划

3.不同阶段不同理财目标和方式

20-30岁

20~30岁实现了从大学毕业到轻熟女的转变。此时的小仙女,初入职场不久,很多人还没有摆脱月光族的队伍。辛苦加班赚来的钱,在超市商场刷一刷卡就没了,无奈只能成为信用卡的卡奴。日子过得辛酸但是很开心。想让钱赚钱,无奈积蓄太少。这个阶段仍要注意‘储蓄’的蓄水作用。在20~30岁这个阶段的单身女选好老公也是大的投资,俗话说‘男怕入错行,女怕嫁错郎’。婚姻是这个阶段女性的一项人生投资。婚姻这个处理好了,就是你最大的财富;反之,则是你最大的债务。这个年龄段的姑娘一定要做好理财规划,为婚姻储备干粮。

30-40岁

30~40岁很大一部分已为人母。这个时候会背负房贷车贷,生活逐渐有压力。这个时候为了孩子的教育准备基金是项理财重点。及早为孩子教育支出理财能够减轻以后孩子上学开支的压力。这个时候,要做好家庭风险规划,建立家庭风险基金,增加购买家庭保险。这个时候可以考虑购买一些激进型的理财产品。例如,开放式基金、外汇理财产品等,注意投资渠道的多样化。另外,教育基金是一个长期的投入过程,应当越早投入越好,最好在小孩刚上四年级的时候就开始进行教育基金的理财,进行教育储蓄。否则,起不到应有的作用。

40-50岁

40~50岁将面对4-2-1的家庭模式,四个老人,小两口和一个孩子。上有老,下有小会带来很大的经济压力。此时,家庭支出应当作为理财重点。合理地支配家庭日常支出保障家庭生活的稳定是重点。此时规避家庭的风险性支出是必需的。建议风险型理财产品尽量少选择,多选择稳健型低风险的理财产品。此外要根据家庭日常开支多少留足应急资金。这是女性压力最大的时候了。

50-60岁

50~60岁进入人生的悠闲阶段。子女上大学,家庭经济负担减轻,此时可根据家庭情况,扩大理财投资,适度考虑房产投资。60岁以上,理财女已进入夕阳红。此时,健康是理财的首要目的,日常开销也会减少,享受生活的乐趣比研究如何钱省钱更为重要。

在各个人生阶段的实际情况不尽相同,但有一点是相同的,那就是人生的黄金时期就那么几十年,在这几十年里你要不断地学习如何理财,才能在晚年生活中享受到理财带来的幸福感。