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基金定投的收益率如何计算?

作者:小柠类型:整合 发布时间:2019-07-25 16:37

在购买基金产品时,我们可以通过各项投资技巧来为自己赚取更多的收益,而基金定投就是比较简单,获得收益直观的一种方式。不过大多数人虽然按部就班的进行基金定投的操作,但对于定投能够获得的收益却完全不清楚,而今天就由金柠网小编带各位了解一下,基金定投的收益率如何计算?

基金定投的收益率

计算方法一:定投收益率=收益/本金=(市值-本金)/本金

因此,被称为最简单、直观的方法。通常我们所说的定投收益率就是按照这种方法计算的,举例说明:

小明每期定投1000元,定投25期后投入总本金为25000元,期末总资产为33902.23元,那么,小明的定投收益率计算如下:

定投收益率=(市值-本金)/本金=(33902.23-25000)/25000=35.61%

计算方法二:定投收益率=(基金净值-平均成本)/平均成本

在买卖股票和基金的时候,收益率=(卖出价格-买入价格)/买入价格。这是一次性买入策略的收益率。而定投分批买入,因此“买入价格”应该是“平均成本”,而“卖出价格”就是“卖出时候的基金净值”。举个例子:

假设一只基金的净值表现如下表,每月定投1000元,定投6个月,赎回时基金净值为1.10元。

 

基金定投的收益率计算

因此,平均成本=总投入/总份额,计算如下:

总投入=1000*6=6000

总份额=每次定投购买的份额=1000/1+1000/0.85+1000/0.7+1000/0.8+1000/0.9+1000/1.05=6919

平均成本=6000/6919=0.87

定投收益率=(1.10-0.87)/0.87=26.4%

看到这里,基友们肯定好奇,如果用方法一计算呢?跟第二种方法有区别吗?继续看:

定投收益率=(市值-本金)/本金=(基金净值*总份额-本金)/本金=(1.10*6919-6000)/6000=26.8%

好了,我们可以看出:这两种方法计算的定投收益率基本上是一样的(误差很小)。另外,需要提醒大家的是:定投收益率一般不用自己计算,账户中的持仓收益率就是定投收益率;以上两种方法计算的定投收益率都是累计收益率,没有考虑定投时间和资金效率的问题。

计算方法三:参考了定投时间因素的年化收益率

在定投中,能够止盈才是最终要的,更为合理的止盈是参考了定投时间因素的年化收益率。。一般而言,年化10%-15%是可以参考的指标。年化收益率的计算公式可以在EXCEL表格输入函数:=POWER(1+定投收益率,1/已定投年份数)-1。举例:

基金定投的收益率计算方法

 

PS:已定投年份数=定投月数/12

上述方法需要自己在excel里记录定投月数和相对应的定投收益率。当然了,如果你觉得这样麻烦,也可以简单化粗估,比如定投五年收益70%,那么除以5,就是14%,再往下调2个点左右,基本就是你的年化收益率了。


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