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P2P暴雷对第三方支付牌照估值有何影响?

作者:小柠类型:整合 发布时间:2019-02-19 10:15

近些年来,第三方支付牌照被互联网金融行业看作是最为重要、含金量较高的一个证件,价格也比较高昂。然而随着网贷雷潮的到来,第三方支付牌照的价格有所下降。那么P2P暴雷对于第三方支付牌照估值有何影响?

P2P暴雷对第三方支付牌照估值有何影响?

从第三方支付的定义来看,第三方支付指的是独立于商户和银行并有一定实力和信誉保障的独立机构,为商户和消费者提供交易支付平台的网络支付模式。这意味着第三方支付只是一种基础工具,不像金融牌照具有聚集资金、创造财富的功能。而彼时第三方支付牌照的价格之所以能炒上天,和P2P行业的野蛮生长息息相关。

前几年,虽然大多数P2P公司拿到支付牌照的目的是为了更好地拓展线上支付服务,优化客户体验,但也有部分P2P公司收购第三方支付牌照的目的是利用第三方支付牌照的监管“灰色地带”,将资金从自身平台沉淀转移至第三方支付通道沉淀,变相建立资金池,甚至拓展互联网金融业务,代销理财产品,向类金融机构发展。

2018年以来,大量P2P机构倒闭使得第三方支付牌照的买家骤减,且随着P2P平台倒闭、跑路、非法吸金等行为的频频发生,P2P行业整治力度不断加大,在倒闭潮中存活下来的P2P机构都忙着合规整改,生怕被监管“查封”,P2P利用第三方支付牌照“打法律擦边球”的时代已成为过去式。

不仅如此,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》和中国互联网金融协会下发的119条问题清单均中将是否上线银行存管作为合规检查问题之一,使得相关从业人员和消费者将银行存管和备案之间挂上了等号。P2P平台资金存管必须要使用银行通道,意味着要弃用第三方支付方式,这也导致了P2P对于第三方支付牌照需求的大幅下降。

可以说,随着监管的趋严,P2P机构清楚的意识到,若想合规发展,第三方支付牌照的含金量所剩无几。因此,第三方支付牌照对于P2P机构的吸引力越来越低。

这是不是意味着第三方牌照完全没有价值了?

从某种角度来看,是的。

目前,整个互联网金融行业均处于严监管的状态,相关公司面临较大的监管风险。国内第三方支付行业基本格局已定,小公司竞争激烈,产品同质化严重。如果仅仅因为牌照的稀缺性而并购支付公司,结果可能并不理想。随着支付牌照不断到期、审核、续牌或取消,支付牌照的申请受理或将重启,审核流程或将发生变化,彼时,牌照的稀缺性将逐渐消失。归根结底,牌照只是一张纸,本身不是商品,数量多少不就是监管盖个章的事儿?

从另一种角度看,不是。

上文所提到的第三方支付牌照价格主要针对其商业特质,然而第三方支付牌照对于部分企业的价值更多是战略性的。这种战略价值主要体现在数据安全和场景拓展两方面:

一方面,互联网兴起后,数据的资产价值越来越受到企业重视。业内相关人士表示,以京东、美团等为代表的互联网巨头在开展金融业务时,出于对外包支付公司存在泄露自身数据机密的风险,选择通过获取第三方支付牌照,自己开展支付业务来保障自身数据的安全。以汇付天下为例,由于汇付天下在早些年与P2P合作做网络支付和移动支付时沉淀了大量的P2P客户资源,在表示出自己有做P2P业务的意向时曾引起各网贷机构的极度恐慌,生怕自己客户资源不保。

另一方面,对于有支付场景及客户基础的公司,获得支付牌照有助于打通资金闭环,对主业产生促进作用。例如在线下场景拓展中,具备线下POS收单的第三方支付公司的价值就能够凸显出来。蚂蚁在推动其信贷业务走出淘宝、天猫体系主要依靠的就是支付宝线下的密集布局,合作大量未触网的线下商铺,成功为阿里小贷等获客。
 

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